Jak inwestować w fundusze inwestycyjne
Uchodźcy są żebrakami tylko przez kilka miesięcy. Później stają się ratunkiem dla systemów emerytalnych. Przewodniczący włoskiej agencji ubezpieczeń społecznych, Istituto Nazionale della Previdenza Sociale (INPS), powiedział, że kraj potrzebuje stałego napływu imigrantów, aby zrównoważyć brak równowagi między składkami a wypłatami w ramach powszechnego systemu emerytalnego. Uwagi Tito Boeriego spotkały się z ostrą krytyką ze strony […]
Dwa różne oblicza tego samego produktu Największą przyjemność sprawiała mi sprzedaż ZPE (Zakładowy Plan Emerytalny) – podpisywanie umów z pracodawcami. Umawiałem się z dyrektorem, prezesem i przy kawie, w eleganckim gabinecie wykorzystywałem swój talent sprzedawcy. Jednak sprzedaż tego produktu miała dwa oblicza. Umowa z pracodawcą była tylko zgodą na przekazywanie części pracowniczych wynagrodzeń jako comiesięcznych […]
W pierwotnym projekcie przepisów ustawy o PPK z nowego obowiązku mieli być zwolnieni pracodawcy oferujący pracowniczy program emerytalny ze składką podstawową nie niższą niż 3,5% wynagrodzenia. Wygląda na to, że będzie dodatkowy warunek: poziom uczestnictwa pracowników nie niższy niż 50%. Dla wielu pracodawców może być trudny do spełnienia. Rynek PPE przeżywa renesans. O ile jeszcze […]
Jak wynika z raportu Investment Company Institute (ICI), „Zachowania uczestników planów o zdefiniowanej składce” (2017 r.), Amerykanie stabilnie oszczędzają z myślą o dodatkowej emeryturze. Jedynie 2,7% osób zaprzestało opłacania składek w 2017 r., a 3,4% uczestników wycofało się z programu. Rok wcześniej zrezygnowało niemal tyle samo uczestników, tj. 3,3%. W 2017 r. 9,3% uczestników planów […]
Dodatkowa przejrzystość kosztów i zakaz prowizji dla niezależnych doradców finansowych w wyniku implementacji dyrektywy MiFID II będą zachęcać do częstszego korzystania z tanich pasywnych funduszy przez klientów detalicznych, wspierając wzrost funduszy ETF, twierdzi wiceprezes Moody’s i jej starszy analityk Marina Cremonese. Cremonese powiedziała, że wprowadzenie MiFID II przyniesie szerokie zmiany w sposobie projektowania i sprzedaży […]
J.P. Morgan Asset Management opublikował zaktualizowane opracowanie dotyczące wzrostu globalnego rynku na rok 2018, z prognozą, która zasadniczo nie uległa zmianie w porównaniu z szacunkami na 2017 rok. Prognoza na 2018 r. została sporządzona przez Anne Lester, nadzorującą produkty emerytalne w Stanach Zjednoczonych, oraz przez Dana Oldroyda, zarządzającego aktywami oraz strategiami docelowej daty. Przewidują oni, […]
Eksperci bardzo pozytywnie oceniają propozycje nowych PPE. Przedstawiciele rządu liczą na 75-procentowy udział uprawnionych pracowników. Jednak te szacunki mogą okazać się zbyt optymistyczne z powodu wadliwego modelu podatkowego. Młodzi pracownicy rezygnują z PPE Miesiąc temu zgłosił się do mnie pracodawca oferujący PPE już od wielu lat i poprosił mnie o pomoc w akwirowaniu młodych pracowników, […]
Założenie IKE możesz potraktować bardzo zachowawczo: jako danie sobie szansy na skorzystanie z ulgi podatkowej w sytuacji, gdyby „jakimś cudem” udało ci się spełnić warunki uzyskania uprawnień do wypłaty wolnej od podatku Belki. Natomiast w IKZE w ogóle nie ma podatku Belki, czyli nie musisz czekać aż do 65 roku aby uchronić swoje zyski […]
Zastanówmy się, czy lokata bankowa jest odpowiednią formą do trzymania oszczędności na wszelki wypadek – na tzw. czarną godzinę. Dlaczego trzymamy pieniądze właśnie na lokacie bankowej i właśnie w tym banku? Bo tak robi większość. To, że większość osób trzyma swoje pieniądze w banku, nie jest żadnym argumentem za tym, że Ty także w taki […]
Niniejszy wpis jest kontynuacją wpisu: Jeżeli chcesz zrezygnować z lokaty bankowej i zacząć inwestować w fundusze akcji, zrób to z głową. Czyli jak? Możliwe sposoby realizacji Twojego planu Przeanalizujmy kilka wariantów strategii inwestycyjnej — realizacji Twojego planu wejścia na rynek byka, które, przede wszystkim, będą uwzględniać element niepewności w horyzoncie krótkoterminowym. Po pierwsze możesz […]
Witaj, mam na imię Maciej. Ten blog miał powstać już 10 lat temu, ale lepiej późno niż wcale. Nadarzyła się świetna okazja – start programu Rodzina 500+.
Czytaj więcej
Krytycy nowego projektu emerytalnego, jakim są Pracownicze Plany Kapitałowe, krytykują między innymi sposób inwestowania składek pracowników uczestniczących w PPK. Podkreślają, że w systemie nie ma żadnych gwarancji dotyczących stopy zwrotu, że przyszłość emerytalna pracowników będzie zależała od sytuacji na giełdzie. Czy te zarzuty są słuszne? W żadnej mierze. Punktem wyjścia do dyskusji na temat sposobów […]
Osoba o przeciętnej wiedzy ekonomicznej po przeczytaniu wywiadu z profesor ekonomii na najbardziej prestiżowej polskiej uczelni ekonomicznej – WYWIAD – może bardzo łatwo dojść do wniosku, że dobrze zrobiła, wypisując się z PPK. Jest duże ryzyko, że w swojej nieracjonalnej i szkodliwej dla siebie decyzji, ten pracownik pozostanie konsekwentny przez kolejne lata. Być może aż […]
Kiedy 20 lat temu powstawały otwarte fundusze emerytalne, miałem nadzieję, że uruchomienie w pełni kapitałowego sposobu budowania emerytury wpłynie na zmianę świadomości emerytalnej Polaków. Pokładane w OFE nadzieje spełniły się połowicznie. Uruchomienie PPK i przekształcenie OFE w IKE stanowi wielką szansę na edukacyjny przełom. Prywatny plan emerytalny kojarzyliśmy z ubezpieczeniem Gdybyśmy się cofnęli do przeszłości, […]
Chciałbyś wygrać z inflacją przy lokowaniu oszczędności? Rozważasz przeniesienie oszczędności do funduszu inwestycyjnego? Do podjęcia ostatecznej decyzji potrzebujesz profesjonalnej, obiektywnej i niezależnej porady? Jeżeli tak, to weź udział w cyklu webinarów z Maciejem Rogalą – ekspertem, który od ponad 25 lat zajmuje się edukacją inwestycyjną. Ty też możesz i powinieneś zostać Rozważnym Inwestorem, czyli takim, który podejmie […]
Zapewne blisko sto procent uprawnionych Polaków zgłosiło się po świadczenie 500 plus. Natomiast z drugiego bonusu, w postaci PPK, korzysta nie więcej niż 30 procent uprawnionych. Czy to znaczy, że ten pierwszy bonus jest o wiele bardziej atrakcyjny? Przeanalizujmy. Dlaczego w ogóle porównuję świadczenie rodzinne, jakim jest Program 500+ oraz bonus PPK oferowany przez pracodawcę? […]
Zapraszam na BEZPŁATNY WEBINAR: PPK W MAŁEJ FIRMIE – efektywna podwyżka, inwestycja, zabezpieczenie DO KOGO ADRESOWANY: do właścicieli małych firm (osób reprezentujących), które przystępują do PPK w ostatnim etapie. Przede wszystkim do firm o dobrej kondycji finansowej, które dbają o swoich pracowników i poszukują najbardziej atrakcyjnych sposobów ich wynagradzania; do pozostałych firm, które są zainteresowane […]
LINK DO VIDEO ZAPRASZAJĄCEGO: https://youtu.be/R1CkAZhJhNw DO KOGO ADRESOWANY: do osób poszukujących optymalnych podatkowo i kosztowo sposobów inwestowania oszczędności w fundusze w pełni legalnych: na podstawie przepisów podatkowych i ustaw obowiązujących w Polsce (bez transferu do rajów podatkowych). CEL: pokazanie wszystkich możliwych ulg i zachęt podatkowych, dodatkowych korzyści finansowych przy pomnażaniu oszczędności w funduszach inwestycyjnych […]
W Sejmie trwają aktualnie prace nad nowelizacją ustawy o pracowniczych planach kapitałowych. Nowelizacja ma doprecyzować, kto jest pracodawcą, a także prawo do uczestniczenia osób, które są pracownikami i jednocześnie sami opłacają za siebie ZUS. A ustawa wymaga wielu innych zmian. Ja skupię się tylko na tych, które poprawią warunki uczestniczenia pracowników. Jakie zmiany są konieczne […]
Chociaż indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego, tzw. IKZE, stopniowo staje się coraz bardziej popularną formą oszczędzania, to jednak skala zainteresowania wciąż jest bardzo mała, niewspółmierna do korzyści, jakie ten produkt oferuje. Jedną z przeszkód jest brak zrozumienia wyjątkowych zachęt i ulg podatkowych oferowanych w tym produkcie. Porównajmy IKZE do I i II filara pod względem ulg […]
Do niedawna byłem przekonany, że nic nie jest w stanie przekonać młodej osoby rozpoczynającej karierę zawodową do oszczędzania na emeryturę. Oczywiście chodzi o system dobrowolny. Wiem, że wszelkie kalkulacje pokazujące nieprawdopodobny efekt procentu składanego w okresie ponad 40 lat nie robią na młodych osobach żadnego wrażenia. Okres starości dla osób poniżej 30. roku życia, to […]
Najnowsze komentarze