W pierwszym wpisie dotyczącym opodatkowania dochodów z giełdy (TU) wskazałem na IKE jako bardzo efektywny sposób optymalizacji podatkowej. Teraz zajmę się drugim sposobem, czyli opakowaniem rachunku inwestycyjnego w IKZE. Problem z IKZE polega na tym, że bardzo mało osób rozumie system ulg podatkowych, jakie oferuje ten produkt. Dotyczy to nie tylko klientów ale także większości […]
Witaj, mam na imię Maciej. Ten blog miał powstać już 10 lat temu, ale lepiej późno niż wcale. Nadarzyła się świetna okazja – start programu Rodzina 500+.
Czytaj więcej
Zostałeś niedawno pracownikiem firmy oferującej pracowniczy program emerytalny i po trzech miesiącach pracy dostałeś z działu kadr deklarację przystąpienia do PPE. Zastanawiasz się, czy warto? Nie zastanawiaj się zbyt długo, a przede wszystkim nie odkładaj decyzji na później, na kilka miesięcy, bo… nie przystąpisz wcale. Argumentów za uczestniczeniem w PPE jest co najmniej kilka. Zacznę […]
Jak wynika z raportu Investment Company Institute (ICI), „Zachowania uczestników planów o zdefiniowanej składce” (2017 r.), Amerykanie stabilnie oszczędzają z myślą o dodatkowej emeryturze. Jedynie 2,7% osób zaprzestało opłacania składek w 2017 r., a 3,4% uczestników wycofało się z programu. Rok wcześniej zrezygnowało niemal tyle samo uczestników, tj. 3,3%. W 2017 r. 9,3% uczestników planów […]
Jak wynika z nowego sondażu, publiczne fundusze emerytalne i państwowe fundusze majątkowe zamierzają zwiększyć inwestycje w nieruchomości i infrastrukturę. Plany mają zostać zrealizowane w ciągu najbliższych dwóch lat. Będąc najszybciej rozwijającą się częścią portfela państwowych funduszy majątkowych (SWF) i publicznych funduszy emerytalnych w ostatnich latach, nieruchomości i infrastruktura mają stanowić jeszcze większą część aktywów. W […]
Ministerstwo Finansów przedstawiło poprawioną wersję projektu ustawy o pracowniczych planach kapitałowych. Jedną z najważniejszych zmian jest dopuszczenie do tworzenia PPE również po wejściu w życie ustawy o PPK. Pierwszy projekt ustawy o pracowniczych planach kapitałowych był nieprecyzyjny odnośnie możliwości tworzenia PPE po wejściu życie przepisów o PPK. Mówił jedynie o tym, że pracodawcy, którzy w […]
Ministerstwo Finansów opublikowało poprawiony projekt ustawy o pracowniczych planach kapitałowych wraz z uzasadnieniem. Tutaj znajdują się linki do: poprawionego projektu ustawy o ppk: dokument343036 uzasadnienia do projektu: dokument343038
Koncepcja, że jedynie TFI będą mogły oferować i zarządzać Pracowniczymi Planami Kapitałowymi była znana już od dwóch lat. I nikt jej nie kwestionował. Teraz rozważane jest dopuszczenie do rynku PTE, co jest bardzo ryzykownym pomysłem z co najmniej kilku powodów. W trakcie toczącej się dyskusji na temat PPK przewija się obawa i jednocześnie troska o […]
Twórcy projektu ustawy o pracowniczych planach emerytalnych chwalą się tym, że skorzystali z najlepszych rozwiązań funkcjonujących w innych krajach. To tylko pozór. Bo nigdzie na świecie nikt nie próbował reformować systemu emerytalnego bez ponoszenia żadnych kosztów ze strony budżetu państwa. Już twórcy reformy z 1999 roku wykazali się wyjątkową ignorancją, jeśli chodzi o programy emerytalne […]
Wygląda na to, że PTE zostaną dopuszczone na rynek PPK. W jakim celu? Paweł Borys przyznał, że do oferowania PPK zostaną dopuszczone PTE. To bardzo ciekawy pomysł w świetle zapowiedzi przekształcenia PTE w TFI. A może plany likwidacji OFE już są nieaktualne. Na czym polega problem? Zgodnie z zapowiedziami PTE mają zostać przekształcone w TFI […]
Duże niemieckie spółki giełdowe wydały w zeszłym roku 13,1 mld euro na sfinansowanie swoich zobowiązań emerytalnych – prawie 3 mld euro więcej niż w 2016 roku. Analiza spółek notowanych na DAX przeprowadzona przez Willisa Towersa Watsona wykazała, że łączne aktywa emerytalne po raz pierwszy wzrosły do 260 mld euro, w porównaniu z 250 mld euro […]
Poprzednie wpisy dotyczące PPK wskazywały na te założenia, które są błędne. Teraz chciałbym wskazać te, które moim zdaniem są bardzo dobre. Zacznę od kwestii, która została pominięta we wszystkich komentarzach do projektu ustawy. Mam na myśli… … bieżący dostęp do gromadzonych środków Od lat zajmuję się PPE, IKE i IKZE. Niezależnie od celu gromadzenia oszczędności […]
Najnowsze komentarze