Twórcy projektu ustawy o pracowniczych planach emerytalnych chwalą się tym, że skorzystali z najlepszych rozwiązań funkcjonujących w innych krajach. To tylko pozór. Bo nigdzie na świecie nikt nie próbował reformować systemu emerytalnego bez ponoszenia żadnych kosztów ze strony budżetu państwa. Już twórcy reformy z 1999 roku wykazali się wyjątkową ignorancją, jeśli chodzi o programy emerytalne […]
Poprzednie wpisy dotyczące PPK wskazywały na te założenia, które są błędne. Teraz chciałbym wskazać te, które moim zdaniem są bardzo dobre. Zacznę od kwestii, która została pominięta we wszystkich komentarzach do projektu ustawy. Mam na myśli… … bieżący dostęp do gromadzonych środków Od lat zajmuję się PPE, IKE i IKZE. Niezależnie od celu gromadzenia oszczędności […]
Wadliwy model podatkowy PPK powielają model podatkowy przyjęty w PPE, w którym składka podlega opodatkowaniu, wolne od podatku są zyski z ich inwestowania, także wolna od podatku jest wypłata, czyli Tax, Exempt, Exempt (TEE). O ile jeszcze można obronić ten model w PPE, gdzie pracodawca finansuje składkę w 100%, a wnoszenie składek przez pracownika jest […]
Dylemat pracodawcy: PPE czy PPK? Jeżeli 1 stycznia 2019 roku życia wejdą w życie przepisy o PPK w kształcie, o jakim teraz się mówi, to PPE stanie się wyjątkowym bonusem. Tym samym pracodawcy oferujący pracowniczy program emerytalny będą postrzegani przez potencjalnych pracowników jako wyjątkowi. Należę do wyjątków wśród specjalistów od programów emerytalnych. Większość z nich […]
Kolejną formą planu emerytalnego z ulgami podatkowymi jest rachunek maklerski. Ponieważ w tej formie powinniśmy skorzystać zarówno z IKE jak i z IKZE, potraktuję to jako jeden plan – nazwijmy go KPE, czyli kapitałowy plan emerytalny. W tej formie możemy zrezygnować z usług podmiotu zarządzającego w ogóle: wtedy gdy zdecydujemy się na wybór rachunku papierów […]
Dobrowolny fundusz emerytalny Jak wiesz otwarte fundusze emerytalne (OFE) są elementem obowiązkowego systemu emerytalnego i stanowią część tzw. II filara. Powszechne towarzystwa emerytalne (PTE) mogą także tworzyć i zarządzać innym typem funduszy – dobrowolnym funduszem emerytalnym (DFE). To bardzo trafna nazwa dla funduszu emerytalnego stanowiącego element III filara, w którym uczestniczymy dobrowolnie. Co więcej, nawet […]
Aż pięć instytucji finansowych ma prawo do oferowania IKZE. Są to: towarzystwa funduszy inwestycyjnych (TFI), zakłady ubezpieczeń na życie, powszechne towarzystwa emerytalne (PTE), banki oraz domy maklerskie. Ponieważ większość z nas stanie się uczestnikami IKZE – na skutek przekształcenia OFE w fundusze inwestycyjne już w przyszłym roku, zacznę wyjaśnianie zasad oszczędzania w IKZE od formy, […]
Założenie IKE możesz potraktować bardzo zachowawczo: jako danie sobie szansy na skorzystanie z ulgi podatkowej w sytuacji, gdyby „jakimś cudem” udało ci się spełnić warunki uzyskania uprawnień do wypłaty wolnej od podatku Belki. Natomiast w IKZE w ogóle nie ma podatku Belki, czyli nie musisz czekać aż do 65 roku aby uchronić swoje zyski […]
Niniejszy wpis jest kontynuacją wpisu: Jeżeli chcesz zrezygnować z lokaty bankowej i zacząć inwestować w fundusze akcji, zrób to z głową. Czyli jak? Możliwe sposoby realizacji Twojego planu Przeanalizujmy kilka wariantów strategii inwestycyjnej — realizacji Twojego planu wejścia na rynek byka, które, przede wszystkim, będą uwzględniać element niepewności w horyzoncie krótkoterminowym. Po pierwsze możesz […]
Doświadczenie pokazuje, że naszą przygodę z funduszami inwestycyjnymi najczęściej będziemy chcieli rozpocząć w okresie wzrostu cen akcji. Coraz częstsze komentarze w prasie o coraz większej opłacalności inwestycji w akcjach, a przede wszystkim coraz wyższy słupek zysków uczestników funduszy akcji, wabią coraz większą liczbę osób. W pewnym momencie przychodzi pora także i na Ciebie. Zaczynasz zastanawiać […]
Witaj, mam na imię Maciej. Ten blog miał powstać już 10 lat temu, ale lepiej późno niż wcale. Nadarzyła się świetna okazja – start programu Rodzina 500+.
Czytaj więcej
Zostałeś niedawno pracownikiem firmy oferującej pracowniczy program emerytalny i po trzech miesiącach pracy dostałeś z działu kadr deklarację przystąpienia do PPE. Zastanawiasz się, czy warto? Nie zastanawiaj się zbyt długo, a przede wszystkim nie odkładaj decyzji na później, na kilka miesięcy, bo… nie przystąpisz wcale. Argumentów za uczestniczeniem w PPE jest co najmniej kilka. Zacznę […]
Jak wynika z raportu Investment Company Institute (ICI), „Zachowania uczestników planów o zdefiniowanej składce” (2017 r.), Amerykanie stabilnie oszczędzają z myślą o dodatkowej emeryturze. Jedynie 2,7% osób zaprzestało opłacania składek w 2017 r., a 3,4% uczestników wycofało się z programu. Rok wcześniej zrezygnowało niemal tyle samo uczestników, tj. 3,3%. W 2017 r. 9,3% uczestników planów […]
Jak wynika z nowego sondażu, publiczne fundusze emerytalne i państwowe fundusze majątkowe zamierzają zwiększyć inwestycje w nieruchomości i infrastrukturę. Plany mają zostać zrealizowane w ciągu najbliższych dwóch lat. Będąc najszybciej rozwijającą się częścią portfela państwowych funduszy majątkowych (SWF) i publicznych funduszy emerytalnych w ostatnich latach, nieruchomości i infrastruktura mają stanowić jeszcze większą część aktywów. W […]
Ministerstwo Finansów przedstawiło poprawioną wersję projektu ustawy o pracowniczych planach kapitałowych. Jedną z najważniejszych zmian jest dopuszczenie do tworzenia PPE również po wejściu w życie ustawy o PPK. Pierwszy projekt ustawy o pracowniczych planach kapitałowych był nieprecyzyjny odnośnie możliwości tworzenia PPE po wejściu życie przepisów o PPK. Mówił jedynie o tym, że pracodawcy, którzy w […]
Ministerstwo Finansów opublikowało poprawiony projekt ustawy o pracowniczych planach kapitałowych wraz z uzasadnieniem. Tutaj znajdują się linki do: poprawionego projektu ustawy o ppk: dokument343036 uzasadnienia do projektu: dokument343038
Koncepcja, że jedynie TFI będą mogły oferować i zarządzać Pracowniczymi Planami Kapitałowymi była znana już od dwóch lat. I nikt jej nie kwestionował. Teraz rozważane jest dopuszczenie do rynku PTE, co jest bardzo ryzykownym pomysłem z co najmniej kilku powodów. W trakcie toczącej się dyskusji na temat PPK przewija się obawa i jednocześnie troska o […]
Twórcy projektu ustawy o pracowniczych planach emerytalnych chwalą się tym, że skorzystali z najlepszych rozwiązań funkcjonujących w innych krajach. To tylko pozór. Bo nigdzie na świecie nikt nie próbował reformować systemu emerytalnego bez ponoszenia żadnych kosztów ze strony budżetu państwa. Już twórcy reformy z 1999 roku wykazali się wyjątkową ignorancją, jeśli chodzi o programy emerytalne […]
Wygląda na to, że PTE zostaną dopuszczone na rynek PPK. W jakim celu? Paweł Borys przyznał, że do oferowania PPK zostaną dopuszczone PTE. To bardzo ciekawy pomysł w świetle zapowiedzi przekształcenia PTE w TFI. A może plany likwidacji OFE już są nieaktualne. Na czym polega problem? Zgodnie z zapowiedziami PTE mają zostać przekształcone w TFI […]
Duże niemieckie spółki giełdowe wydały w zeszłym roku 13,1 mld euro na sfinansowanie swoich zobowiązań emerytalnych – prawie 3 mld euro więcej niż w 2016 roku. Analiza spółek notowanych na DAX przeprowadzona przez Willisa Towersa Watsona wykazała, że łączne aktywa emerytalne po raz pierwszy wzrosły do 260 mld euro, w porównaniu z 250 mld euro […]
Poprzednie wpisy dotyczące PPK wskazywały na te założenia, które są błędne. Teraz chciałbym wskazać te, które moim zdaniem są bardzo dobre. Zacznę od kwestii, która została pominięta we wszystkich komentarzach do projektu ustawy. Mam na myśli… … bieżący dostęp do gromadzonych środków Od lat zajmuję się PPE, IKE i IKZE. Niezależnie od celu gromadzenia oszczędności […]
Najnowsze komentarze