Twórcy projektu ustawy o pracowniczych planach emerytalnych chwalą się tym, że skorzystali z najlepszych rozwiązań funkcjonujących w innych krajach. To tylko pozór. Bo nigdzie na świecie nikt nie próbował reformować systemu emerytalnego bez ponoszenia żadnych kosztów ze strony budżetu państwa. Już twórcy reformy z 1999 roku wykazali się wyjątkową ignorancją, jeśli chodzi o programy emerytalne […]
Poprzednie wpisy dotyczące PPK wskazywały na te założenia, które są błędne. Teraz chciałbym wskazać te, które moim zdaniem są bardzo dobre. Zacznę od kwestii, która została pominięta we wszystkich komentarzach do projektu ustawy. Mam na myśli… … bieżący dostęp do gromadzonych środków Od lat zajmuję się PPE, IKE i IKZE. Niezależnie od celu gromadzenia oszczędności […]
Wadliwy model podatkowy PPK powielają model podatkowy przyjęty w PPE, w którym składka podlega opodatkowaniu, wolne od podatku są zyski z ich inwestowania, także wolna od podatku jest wypłata, czyli Tax, Exempt, Exempt (TEE). O ile jeszcze można obronić ten model w PPE, gdzie pracodawca finansuje składkę w 100%, a wnoszenie składek przez pracownika jest […]
Dylemat pracodawcy: PPE czy PPK? Jeżeli 1 stycznia 2019 roku życia wejdą w życie przepisy o PPK w kształcie, o jakim teraz się mówi, to PPE stanie się wyjątkowym bonusem. Tym samym pracodawcy oferujący pracowniczy program emerytalny będą postrzegani przez potencjalnych pracowników jako wyjątkowi. Należę do wyjątków wśród specjalistów od programów emerytalnych. Większość z nich […]
Kolejną formą planu emerytalnego z ulgami podatkowymi jest rachunek maklerski. Ponieważ w tej formie powinniśmy skorzystać zarówno z IKE jak i z IKZE, potraktuję to jako jeden plan – nazwijmy go KPE, czyli kapitałowy plan emerytalny. W tej formie możemy zrezygnować z usług podmiotu zarządzającego w ogóle: wtedy gdy zdecydujemy się na wybór rachunku papierów […]
Dobrowolny fundusz emerytalny Jak wiesz otwarte fundusze emerytalne (OFE) są elementem obowiązkowego systemu emerytalnego i stanowią część tzw. II filara. Powszechne towarzystwa emerytalne (PTE) mogą także tworzyć i zarządzać innym typem funduszy – dobrowolnym funduszem emerytalnym (DFE). To bardzo trafna nazwa dla funduszu emerytalnego stanowiącego element III filara, w którym uczestniczymy dobrowolnie. Co więcej, nawet […]
Aż pięć instytucji finansowych ma prawo do oferowania IKZE. Są to: towarzystwa funduszy inwestycyjnych (TFI), zakłady ubezpieczeń na życie, powszechne towarzystwa emerytalne (PTE), banki oraz domy maklerskie. Ponieważ większość z nas stanie się uczestnikami IKZE – na skutek przekształcenia OFE w fundusze inwestycyjne już w przyszłym roku, zacznę wyjaśnianie zasad oszczędzania w IKZE od formy, […]
Założenie IKE możesz potraktować bardzo zachowawczo: jako danie sobie szansy na skorzystanie z ulgi podatkowej w sytuacji, gdyby „jakimś cudem” udało ci się spełnić warunki uzyskania uprawnień do wypłaty wolnej od podatku Belki. Natomiast w IKZE w ogóle nie ma podatku Belki, czyli nie musisz czekać aż do 65 roku aby uchronić swoje zyski […]
Niniejszy wpis jest kontynuacją wpisu: Jeżeli chcesz zrezygnować z lokaty bankowej i zacząć inwestować w fundusze akcji, zrób to z głową. Czyli jak? Możliwe sposoby realizacji Twojego planu Przeanalizujmy kilka wariantów strategii inwestycyjnej — realizacji Twojego planu wejścia na rynek byka, które, przede wszystkim, będą uwzględniać element niepewności w horyzoncie krótkoterminowym. Po pierwsze możesz […]
Doświadczenie pokazuje, że naszą przygodę z funduszami inwestycyjnymi najczęściej będziemy chcieli rozpocząć w okresie wzrostu cen akcji. Coraz częstsze komentarze w prasie o coraz większej opłacalności inwestycji w akcjach, a przede wszystkim coraz wyższy słupek zysków uczestników funduszy akcji, wabią coraz większą liczbę osób. W pewnym momencie przychodzi pora także i na Ciebie. Zaczynasz zastanawiać […]
Witaj, mam na imię Maciej. Ten blog miał powstać już 10 lat temu, ale lepiej późno niż wcale. Nadarzyła się świetna okazja – start programu Rodzina 500+.
Czytaj więcej
Chcesz przestać tracić trzymając oszczędności w banku? Rozważasz przeniesienie oszczędności do funduszu inwestycyjnego? Do podjęcia ostatecznej decyzji potrzebujesz profesjonalnej, obiektywnej i niezależnej porady? Jeżeli tak, to musisz wziąć udział w cyklu trzech webinarów z: Maciejem Rogalą – ekspertem, który zajmuje się edukacją inwestycyjną od ponad 25 lat. Z jego porad skorzystało około 200 tysięcy uczestników […]
Kilka dni temu zadzwonił do mnie pracownik magazynu, który przystąpił do PPK wyłącznie za moją namową, bo pierwotnie uznał, że nie ma sensu zapisywać się do planu na dwa miesiące przed przejściem na emeryturę. Bardzo mi podziękował za otrzymaną poradę, a ja w ramach rewanżu poprosiłem go o udostępnienie (oczywiście anonimowo) screenu z jego konta […]
Obiecałem podsumować cykl o dojeniu inwestorów giełdowych. Do pełnego zrozumienia podsumowania konieczne jest zapoznanie się z wpisami: Fiskus doi ponad 95% inwestorów giełdowych (1) Fiskus doi ponad 95% inwestorów giełdowych (2) Tym razem nie będę się rozpisywał. W poprzednich dwóch wpisach było to konieczne, ze względu na całą masę przekłamań dotyczących IKE i IKZE. Teraz […]
W pierwszym wpisie dotyczącym opodatkowania dochodów z giełdy (TU) wskazałem na IKE jako bardzo efektywny sposób optymalizacji podatkowej. Teraz zajmę się drugim sposobem, czyli opakowaniem rachunku inwestycyjnego w IKZE. Problem z IKZE polega na tym, że bardzo mało osób rozumie system ulg podatkowych, jakie oferuje ten produkt. Dotyczy to nie tylko klientów ale także większości […]
Jeżeli planujesz zakup akcji na giełdzie to zrób to rozważnie, już w momencie zakładania rachunku inwestycyjnego. Dzięki temu unikniesz corocznych kontaktów z fiskusem. Zapewne słyszałeś „opowiastkę” o tym, że każdy inwestor giełdowy ma obowiązek wypełniania odpowiedniego PIT-u (to jedno wielkie pitu-pitu, ale o tym w drugiej części wpisu). Niestety, w większości biur maklerskich nie dostannie […]
PPE to bez wątpienia najlepsza forma gromadzenia kapitału przez polskich pracowników. Wynika to z obowiązku finansowania całości wpłat (składki podstawowej) przez pracodawcę. Jedyny bieżący koszt ponoszony przez pracownika – wynikający z uczestnictwa w PPE – to zaliczka na podatek dochodowy od przychodu, jakim jest składka podstawowa. Jednak tego kosztu nie ponoszą pracownicy, którzy nie ukończyli […]
… możesz upłynniać podwyżkę pracodawcy (w postaci składki na PPK) nawet z częstotliwością miesięczną. Jeżeli zrezygnowałeś z PPK, to miej świadomość tego, że każdego miesiąca tracisz 1,5% wynagrodzenia brutto w postaci składki pracodawcy wnoszonej na twój rachunek w PPK. Oznacza to, że w okresie 12 miesięcy poniesiesz stratę w wysokości 18% jednomiesięcznego wynagrodzenia brutto. Obawiasz […]
Według najnowszych danych Europejskiego Banku Centralnego (EBC) wartość aktywów europejskich funduszy emerytalnych jako procent PKB strefy euro wzrosła dwukrotnie od czasu krachu finansowego w 2008 roku. Aktywa funduszy emerytalnych wynoszą obecnie około 3 bln euro i wzrosły z 13 proc. PKB w 2008 r. do 25 proc. PKB w 2019 r. Jednak nadal daleko do […]
Ponad jedna czwarta respondentów (26%) w badaniu Edelman Financial Engines „2020 Financial Insights Study” wycofała pieniądze ze swoich kont emerytalnych lub oszczędnościowych podczas pandemii COVID-19. Spośród nich ponad jedna trzecia (39%) przekazała pieniądze na pomoc potrzebującemu członkowi rodziny lub przyjacielowi, a ponad połowa (51%) opłacała własne rachunki. Średnio ci, którzy wycofali pieniądze, twierdzą, że uzupełnienie […]
W najnowszym raporcie instytutu TIAA: „Kondycja finansowa i gotowość przejścia na emeryturę wśród pracowników sektora opieki zdrowotnej: wpływ COVID-19” TIAA stwierdziła, że COVID-19 negatywnie wpłynął na oszczędności emerytalne pracowników służby zdrowia i ich prognozy. Dwadzieścia trzy procent obniżyło wysokość wpłat, a wśród tej grupy 7% przestało w ogóle oszczędzać. Jednak 14% zwiększyło wysokość wpłat. […]
Najnowsze komentarze