Chociaż indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego, tzw. IKZE, stopniowo staje się coraz bardziej popularną formą oszczędzania, to jednak skala zainteresowania wciąż jest bardzo mała, niewspółmierna do korzyści, jakie ten produkt oferuje. Jedną z przeszkód jest brak zrozumienia wyjątkowych zachęt i ulg podatkowych oferowanych w tym produkcie. Porównajmy IKZE do I i II filara pod względem ulg […]
Twórcy projektu ustawy o pracowniczych planach emerytalnych chwalą się tym, że skorzystali z najlepszych rozwiązań funkcjonujących w innych krajach. To tylko pozór. Bo nigdzie na świecie nikt nie próbował reformować systemu emerytalnego bez ponoszenia żadnych kosztów ze strony budżetu państwa. Już twórcy reformy z 1999 roku wykazali się wyjątkową ignorancją, jeśli chodzi o programy emerytalne […]
Poprzednie wpisy dotyczące PPK wskazywały na te założenia, które są błędne. Teraz chciałbym wskazać te, które moim zdaniem są bardzo dobre. Zacznę od kwestii, która została pominięta we wszystkich komentarzach do projektu ustawy. Mam na myśli… … bieżący dostęp do gromadzonych środków Od lat zajmuję się PPE, IKE i IKZE. Niezależnie od celu gromadzenia oszczędności […]
Wadliwy model podatkowy PPK powielają model podatkowy przyjęty w PPE, w którym składka podlega opodatkowaniu, wolne od podatku są zyski z ich inwestowania, także wolna od podatku jest wypłata, czyli Tax, Exempt, Exempt (TEE). O ile jeszcze można obronić ten model w PPE, gdzie pracodawca finansuje składkę w 100%, a wnoszenie składek przez pracownika jest […]
Dylemat pracodawcy: PPE czy PPK? Jeżeli 1 stycznia 2019 roku życia wejdą w życie przepisy o PPK w kształcie, o jakim teraz się mówi, to PPE stanie się wyjątkowym bonusem. Tym samym pracodawcy oferujący pracowniczy program emerytalny będą postrzegani przez potencjalnych pracowników jako wyjątkowi. Należę do wyjątków wśród specjalistów od programów emerytalnych. Większość z nich […]
Kolejną formą planu emerytalnego z ulgami podatkowymi jest rachunek maklerski. Ponieważ w tej formie powinniśmy skorzystać zarówno z IKE jak i z IKZE, potraktuję to jako jeden plan – nazwijmy go KPE, czyli kapitałowy plan emerytalny. W tej formie możemy zrezygnować z usług podmiotu zarządzającego w ogóle: wtedy gdy zdecydujemy się na wybór rachunku papierów […]
Dobrowolny fundusz emerytalny Jak wiesz otwarte fundusze emerytalne (OFE) są elementem obowiązkowego systemu emerytalnego i stanowią część tzw. II filara. Powszechne towarzystwa emerytalne (PTE) mogą także tworzyć i zarządzać innym typem funduszy – dobrowolnym funduszem emerytalnym (DFE). To bardzo trafna nazwa dla funduszu emerytalnego stanowiącego element III filara, w którym uczestniczymy dobrowolnie. Co więcej, nawet […]
Aż pięć instytucji finansowych ma prawo do oferowania IKZE. Są to: towarzystwa funduszy inwestycyjnych (TFI), zakłady ubezpieczeń na życie, powszechne towarzystwa emerytalne (PTE), banki oraz domy maklerskie. Ponieważ większość z nas stanie się uczestnikami IKZE – na skutek przekształcenia OFE w fundusze inwestycyjne już w przyszłym roku, zacznę wyjaśnianie zasad oszczędzania w IKZE od formy, […]
Założenie IKE możesz potraktować bardzo zachowawczo: jako danie sobie szansy na skorzystanie z ulgi podatkowej w sytuacji, gdyby „jakimś cudem” udało ci się spełnić warunki uzyskania uprawnień do wypłaty wolnej od podatku Belki. Natomiast w IKZE w ogóle nie ma podatku Belki, czyli nie musisz czekać aż do 65 roku aby uchronić swoje zyski […]
Niniejszy wpis jest kontynuacją wpisu: Jeżeli chcesz zrezygnować z lokaty bankowej i zacząć inwestować w fundusze akcji, zrób to z głową. Czyli jak? Możliwe sposoby realizacji Twojego planu Przeanalizujmy kilka wariantów strategii inwestycyjnej — realizacji Twojego planu wejścia na rynek byka, które, przede wszystkim, będą uwzględniać element niepewności w horyzoncie krótkoterminowym. Po pierwsze możesz […]
Witaj, mam na imię Maciej. Ten blog miał powstać już 10 lat temu, ale lepiej późno niż wcale. Nadarzyła się świetna okazja – start programu Rodzina 500+.
Czytaj więcej
Zapewne blisko sto procent uprawnionych Polaków zgłosiło się po świadczenie 500 plus. Natomiast z drugiego bonusu, w postaci PPK, korzysta nie więcej niż 30 procent uprawnionych. Czy to znaczy, że ten pierwszy bonus jest o wiele bardziej atrakcyjny? Przeanalizujmy. Dlaczego w ogóle porównuję świadczenie rodzinne, jakim jest Program 500+ oraz bonus PPK oferowany przez pracodawcę? […]
Zapraszam na BEZPŁATNY WEBINAR: PPK W MAŁEJ FIRMIE – efektywna podwyżka, inwestycja, zabezpieczenie DO KOGO ADRESOWANY: do właścicieli małych firm (osób reprezentujących), które przystępują do PPK w ostatnim etapie. Przede wszystkim do firm o dobrej kondycji finansowej, które dbają o swoich pracowników i poszukują najbardziej atrakcyjnych sposobów ich wynagradzania; do pozostałych firm, które są zainteresowane […]
LINK DO VIDEO ZAPRASZAJĄCEGO: https://youtu.be/R1CkAZhJhNw DO KOGO ADRESOWANY: do osób poszukujących optymalnych podatkowo i kosztowo sposobów inwestowania oszczędności w fundusze w pełni legalnych: na podstawie przepisów podatkowych i ustaw obowiązujących w Polsce (bez transferu do rajów podatkowych). CEL: pokazanie wszystkich możliwych ulg i zachęt podatkowych, dodatkowych korzyści finansowych przy pomnażaniu oszczędności w funduszach inwestycyjnych […]
W Sejmie trwają aktualnie prace nad nowelizacją ustawy o pracowniczych planach kapitałowych. Nowelizacja ma doprecyzować, kto jest pracodawcą, a także prawo do uczestniczenia osób, które są pracownikami i jednocześnie sami opłacają za siebie ZUS. A ustawa wymaga wielu innych zmian. Ja skupię się tylko na tych, które poprawią warunki uczestniczenia pracowników. Jakie zmiany są konieczne […]
Chociaż indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego, tzw. IKZE, stopniowo staje się coraz bardziej popularną formą oszczędzania, to jednak skala zainteresowania wciąż jest bardzo mała, niewspółmierna do korzyści, jakie ten produkt oferuje. Jedną z przeszkód jest brak zrozumienia wyjątkowych zachęt i ulg podatkowych oferowanych w tym produkcie. Porównajmy IKZE do I i II filara pod względem ulg […]
Do niedawna byłem przekonany, że nic nie jest w stanie przekonać młodej osoby rozpoczynającej karierę zawodową do oszczędzania na emeryturę. Oczywiście chodzi o system dobrowolny. Wiem, że wszelkie kalkulacje pokazujące nieprawdopodobny efekt procentu składanego w okresie ponad 40 lat nie robią na młodych osobach żadnego wrażenia. Okres starości dla osób poniżej 30. roku życia, to […]
Ministerstwo Rozwoju, Pracy i Technologii podało ostatnio, że łącznie 1,7 mln pracowników stało się uczestnikami PPK na ponad 11 mln uprawnionych. Oznacza to, że ponad 80 proc. pracowników na razie nie skorzystało z tej formy oszczędzania, dodajmy wyjątkowo korzystnej. Czy w obliczu bardzo wysokich zysków kolegów i koleżanek z pracy, którzy nie poddali się owczemu […]
Czy środki gromadzone w PPK są prywatne? To pytanie przyszli uczestnicy Pracowniczych Planów Kapitałowych zadają sobie najczęściej. Wyrazem tego jest dziedziczenie tych środków. Warto też wiedzieć, że warunki dziedziczenia w PPK są pod wieloma względami wyjątkowe. Nasi spadkobiercy mogą uniknąć postępowania spadkowego Przepisy ustawy o PPK umożliwiają nam wskazanie osób uprawnionych do środków w przypadku […]
Niniejszy wpis jest adresowany do osób, które od dłuższego ponoszą realne straty na lokacie bankowej i mają obawy przed ryzykiem w funduszach. Niestety wciąż większość osób lokuje swoje oszczędności w banku uznając, że się nie zna, że bank jest właśnie po to, aby w nim przechowywać pieniądze, że w banku jest najlepiej i najbezpieczniej. Skorzysta […]
Najnowsze komentarze