Dobrowolne fundusze emerytalne
Według najnowszych danych Europejskiego Banku Centralnego (EBC) wartość aktywów europejskich funduszy emerytalnych jako procent PKB strefy euro wzrosła dwukrotnie od czasu krachu finansowego w 2008 roku. Aktywa funduszy emerytalnych wynoszą obecnie około 3 bln euro i wzrosły z 13 proc. PKB w 2008 r. do 25 proc. PKB w 2019 r. Jednak nadal daleko do […]
Ponad jedna czwarta respondentów (26%) w badaniu Edelman Financial Engines „2020 Financial Insights Study” wycofała pieniądze ze swoich kont emerytalnych lub oszczędnościowych podczas pandemii COVID-19. Spośród nich ponad jedna trzecia (39%) przekazała pieniądze na pomoc potrzebującemu członkowi rodziny lub przyjacielowi, a ponad połowa (51%) opłacała własne rachunki. Średnio ci, którzy wycofali pieniądze, twierdzą, że uzupełnienie […]
W najnowszym raporcie instytutu TIAA: „Kondycja finansowa i gotowość przejścia na emeryturę wśród pracowników sektora opieki zdrowotnej: wpływ COVID-19” TIAA stwierdziła, że COVID-19 negatywnie wpłynął na oszczędności emerytalne pracowników służby zdrowia i ich prognozy. Dwadzieścia trzy procent obniżyło wysokość wpłat, a wśród tej grupy 7% przestało w ogóle oszczędzać. Jednak 14% zwiększyło wysokość wpłat. […]
Według ostatnich danych NBP, przytoczonych przez firmę Expander, średnie oprocentowanie lokat wyniosło w grudniu ubiegłego roku zaledwie 1,49 proc., czyli było najniższe w historii. Rosnąca inflacja będzie jeszcze bardziej obniżała atrakcyjność lokat bankowych, a banki prawdopodobnie nie będą skłonne do podnoszenia oprocentowania, bo są pod presją konieczności osiągania coraz wyższej rentowności w postaci wyższej marży odsetkowej. […]
W 2012 roku zaczął być oferowany produkt finansowy skierowany do osób posiadających wolne środki. Do dzisiaj o jego istnieniu prawie nikt nie wie. Garstka wybrańców/wtajemniczonych, którzy zainwestowali swoje oszczędności 5 lat temu, cieszą się teraz z zysków wyższych niż 100 procent. Opisałem ten produkt zanim stał się dostępny na rynku, czyli na przełomie 2011/2012. Przewidywałem, […]
Wyrazem obecnego kryzysu w branży finansowej jest nie tylko pogarszająca się kondycja banków, firm ubezpieczeniowych i innych podmiotów ale także kryzys zaufania do tychże instytucji. Nie ufamy bankowcom, nie ufamy agentom ubezpieczeniowym, nie ufamy doradcom finansowym. Obserwujemy przejawy buntu klientów a czasami wręcz walki z instytucjami finansowymi. Przykładem są osoby korzystające z kredytów hipotecznych spłacanych […]
Kiedyś zadzwonił do mnie dziennikarz z pewnej gazety i chciał zasięgnąć mojej opinii na temat zarządzających funduszami inwestycyjnymi. Bardzo go rozczarowałem, bo powiedziałem, że nie znam żadnego. Zdziwił się. Wyjaśniłem mu dlaczego i tobie także chcę wyjaśnić. Czy wszystkie towarzystwa funduszy inwestycyjnych oferują taką samą jakość zarządzania, zatrudniają takiej samej klasy fachowców? Oczywiście, że nie. […]
W pierwszym wpisie: TU, okazało się, że stopa zwrotu na poziomie 7-9% jest konieczna do osiągnięcia celu inwestycyjnego jakim jest emerytura na poziomie 1200-1800 złotych. Dodatkowe 1200 zł z planu emerytalnego nie jest niemożliwe (!) – to jest dla ciebie najważniejsze i aby tak się stało musisz po prostu osiągnąć odpowiednio wysoką stopę zwrotu. Przejdźmy teraz […]
Bardzo wielu czytelników mego bloga, którzy są beneficjentami Programu 500+ obawia się tego, że program zostanie szybko zamknięty, przy zmianie koalicji rządzącej. Już w maju br. napisałem tekst, w którym wyrażałem opinię, że to jest prawie niemożliwe – bo taki krok byłby politycznym samobójstwem ( Na jak długo 500 plus). Wczoraj odbyła się konwencja PO. […]
Inwestować oszczędności czy może lepiej pożyczyć je bankowi na określony procent? Przyjrzyjmy się bliżej tej kwestii. Część z nas obawia się inwestowania pieniędzy. W takim przypadku mówimy: Nie chcę narażać oszczędności na ryzyko inwestycyjne – na ewentualność poniesienia straty. Takie obawy, na pierwszy rzut oka, wydają się w pełni zasadne. Jeżeli masz powyższe obawy, czy […]
Witaj, mam na imię Maciej. Ten blog miał powstać już 10 lat temu, ale lepiej późno niż wcale. Nadarzyła się świetna okazja – start programu Rodzina 500+.
Czytaj więcej
Krytycy nowego projektu emerytalnego, jakim są Pracownicze Plany Kapitałowe, krytykują między innymi sposób inwestowania składek pracowników uczestniczących w PPK. Podkreślają, że w systemie nie ma żadnych gwarancji dotyczących stopy zwrotu, że przyszłość emerytalna pracowników będzie zależała od sytuacji na giełdzie. Czy te zarzuty są słuszne? W żadnej mierze. Punktem wyjścia do dyskusji na temat sposobów […]
Osoba o przeciętnej wiedzy ekonomicznej po przeczytaniu wywiadu z profesor ekonomii na najbardziej prestiżowej polskiej uczelni ekonomicznej – WYWIAD – może bardzo łatwo dojść do wniosku, że dobrze zrobiła, wypisując się z PPK. Jest duże ryzyko, że w swojej nieracjonalnej i szkodliwej dla siebie decyzji, ten pracownik pozostanie konsekwentny przez kolejne lata. Być może aż […]
Kiedy 20 lat temu powstawały otwarte fundusze emerytalne, miałem nadzieję, że uruchomienie w pełni kapitałowego sposobu budowania emerytury wpłynie na zmianę świadomości emerytalnej Polaków. Pokładane w OFE nadzieje spełniły się połowicznie. Uruchomienie PPK i przekształcenie OFE w IKE stanowi wielką szansę na edukacyjny przełom. Prywatny plan emerytalny kojarzyliśmy z ubezpieczeniem Gdybyśmy się cofnęli do przeszłości, […]
Chciałbyś wygrać z inflacją przy lokowaniu oszczędności? Rozważasz przeniesienie oszczędności do funduszu inwestycyjnego? Do podjęcia ostatecznej decyzji potrzebujesz profesjonalnej, obiektywnej i niezależnej porady? Jeżeli tak, to weź udział w cyklu webinarów z Maciejem Rogalą – ekspertem, który od ponad 25 lat zajmuje się edukacją inwestycyjną. Ty też możesz i powinieneś zostać Rozważnym Inwestorem, czyli takim, który podejmie […]
Zapewne blisko sto procent uprawnionych Polaków zgłosiło się po świadczenie 500 plus. Natomiast z drugiego bonusu, w postaci PPK, korzysta nie więcej niż 30 procent uprawnionych. Czy to znaczy, że ten pierwszy bonus jest o wiele bardziej atrakcyjny? Przeanalizujmy. Dlaczego w ogóle porównuję świadczenie rodzinne, jakim jest Program 500+ oraz bonus PPK oferowany przez pracodawcę? […]
Zapraszam na BEZPŁATNY WEBINAR: PPK W MAŁEJ FIRMIE – efektywna podwyżka, inwestycja, zabezpieczenie DO KOGO ADRESOWANY: do właścicieli małych firm (osób reprezentujących), które przystępują do PPK w ostatnim etapie. Przede wszystkim do firm o dobrej kondycji finansowej, które dbają o swoich pracowników i poszukują najbardziej atrakcyjnych sposobów ich wynagradzania; do pozostałych firm, które są zainteresowane […]
LINK DO VIDEO ZAPRASZAJĄCEGO: https://youtu.be/R1CkAZhJhNw DO KOGO ADRESOWANY: do osób poszukujących optymalnych podatkowo i kosztowo sposobów inwestowania oszczędności w fundusze w pełni legalnych: na podstawie przepisów podatkowych i ustaw obowiązujących w Polsce (bez transferu do rajów podatkowych). CEL: pokazanie wszystkich możliwych ulg i zachęt podatkowych, dodatkowych korzyści finansowych przy pomnażaniu oszczędności w funduszach inwestycyjnych […]
W Sejmie trwają aktualnie prace nad nowelizacją ustawy o pracowniczych planach kapitałowych. Nowelizacja ma doprecyzować, kto jest pracodawcą, a także prawo do uczestniczenia osób, które są pracownikami i jednocześnie sami opłacają za siebie ZUS. A ustawa wymaga wielu innych zmian. Ja skupię się tylko na tych, które poprawią warunki uczestniczenia pracowników. Jakie zmiany są konieczne […]
Chociaż indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego, tzw. IKZE, stopniowo staje się coraz bardziej popularną formą oszczędzania, to jednak skala zainteresowania wciąż jest bardzo mała, niewspółmierna do korzyści, jakie ten produkt oferuje. Jedną z przeszkód jest brak zrozumienia wyjątkowych zachęt i ulg podatkowych oferowanych w tym produkcie. Porównajmy IKZE do I i II filara pod względem ulg […]
Do niedawna byłem przekonany, że nic nie jest w stanie przekonać młodej osoby rozpoczynającej karierę zawodową do oszczędzania na emeryturę. Oczywiście chodzi o system dobrowolny. Wiem, że wszelkie kalkulacje pokazujące nieprawdopodobny efekt procentu składanego w okresie ponad 40 lat nie robią na młodych osobach żadnego wrażenia. Okres starości dla osób poniżej 30. roku życia, to […]
Najnowsze komentarze